1. Pague sua dívida
Sua estratégia de economia para down payment não se resume a aumentar a quantidade de dinheiro que você coloca em sua conta bancária. É igualmente importante se concentrar em diminuir a quantidade de dinheiro que você deve para outras dívidas, como cartões de crédito, empréstimos estudantis e pagamentos de carros. Ao reduzir sua relação dívida/renda (DTI), você estará em uma posição melhor para se qualificar para uma hipoteca no futuro.
2. Faça escolhas de carreira progressivas
Se você está apenas se estabelecendo em sua carreira, agora é a hora de aumentar seus ganhos e economias para uma futura compra de casa. Descubra a maneira certa de pedir um aumento ao seu empregador ou esteja disposto a procurar outras oportunidades nas quais você será recompensado com um salário maior. Sessenta por cento dos trabalhadores que mudaram de emprego no ano passado ganharam mais dinheiro em suas novas funções, mesmo levando em conta o ritmo acelerado da inflação, de acordo com um estudo recente do Pew Research Center. Nos próximos anos, uma sábia mudança de carreira pode fazer uma enorme diferença em sua conta bancária.
“[Homebuyers] podem melhorar sua situação financeira aos trancos e barrancos nesse período de tempo”, diz McBride. “Eles podem comprar uma casa por não muito mais do que pagariam hoje, mas sua renda pode ser 50% maior.”
3. Concentre-se no seu mercado local, não nas manchetes
Ao pensar no orçamento de uma casa, pode ser útil se concentrar nas condições do mercado imobiliário no bairro onde você deseja comprar, em vez das tendências nacionais mais amplas que podem ser distorcidas pelos dados em outro fuso horário. Suas necessidades de adiantamento serão muito diferentes em Tuscaloosa do que em Tucson, por exemplo.
“Todo mundo deve evitar as médias e observar as especificidades de seu bairro”, diz Steinberg. “Quantas casas estão sendo construídas? Quantas casas estão no mercado e em que nível de preço e condição? Os mercados imobiliários são hiperlocalizados, e generalidades e médias são um tanto inúteis.”
4. Procure opções de empréstimo com entrada mais baixa
Embora 20% seja o valor ideal para um adiantamento para evitar pagar mais juros e seguro de hipoteca, não é um requisito de forma alguma, e é irreal para muitos economizar tanto dinheiro. Considere se você se qualificará para um programa de pagamento baixo, mesmo que venha com seguro de hipoteca.
“Eles são projetados para ajudar os compradores de primeira viagem”, diz McBride. “Embora você precise pagar um seguro de hipoteca por alguns anos, a ideia é acumular patrimônio suficiente no momento em que você se mudar para sua segunda casa, de modo que não precise pagar um seguro de hipoteca particular.”
5. Mantenha os custos de fechamento em mente
O pagamento inicial não é a única peça do quebra-cabeça da compra de casa que você precisa resolver. Você também precisará estar pronto para pagar os custos de fechamento – taxas do credor, impostos, despesas de avaliação, taxas de liquidação e muito mais. Estes somam-se rapidamente. Em 2021, os custos médios de fechamento foram de US$ 6.905, de acordo com a ClosingCorp.
Como você gastará vários milhares em custos de fechamento, é imperativo ficar em casa o tempo suficiente para quebrar mesmo se quiser ficar no preto.
“Se você comprar uma casa e vendê-la um ou dois anos depois, não sairá na frente”, diz McBride. “Certifique-se de ter um horizonte de tempo mais longo em mente.”
6. Pense no custo de vida e onde você poderia criar raízes
As manchetes sobre os preços das casas podem causar preocupação agora, mas é importante lembrar que os mercados de alto preço desempenham um papel importante nos dados.
“Os compradores podem combater a inflação em nível pessoal mudando-se para um lugar mais acessível”, diz Fairweather. “Se eles tiverem a flexibilidade de trabalhar remotamente, poderão começar a navegar em outras cidades e estados no Redfin para ver como um custo de vida mais baixo pode afetar seus estilos de vida.”
Source: MSN Would like to find more about Real Estate Stats and Trends, check out my Linkedin posts.